Son activité principale est la complémentaire santé, cependant comme beaucoup de ses « consœurs mutuelles », Harmonie Mutuelle s’est diversifiée afin d’offrir à ses adhérents de nombreux services et offres complémentaires. Nous avons décidé aujourd’hui d’étudier l’offre assurance emprunteur de cette mutuelle.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
Eh bien pour une raison simple : Il est impossible de trouver une banque qui accorderait un crédit immobilier sans demander qu’il soit couvert par une assurance de prêt.
De plus c’est une sécurité aussi bien pour l’organisme prêteur que pour l’emprunteur en cas de décès ou d’invalidité.
En conclusion : Si vous désirez emprunter pour devenir propriétaire, vous devrez obligatoirement assurer ce prêt. Peu importe que ce soit une résidence principale, secondaire ou même un investissement locatif.
L’assurance Harmonie Mutuelle en détail :
Il est important de préciser qu’il s’agit d’une assurance individuelle, cela signifie que le tarif est calculé en fonction de l’emprunteur. Cela pourrait sembler évident, mais vous devez savoir que les assurances groupes (celles que les banques proposent automatiquement aux emprunteurs), sont basées sur le risque moyen que présentent les assurés. Souscrire une assurance de prêt immobilier personnelle peut (en fonction du profil de l’emprunteur), permettre de réaliser des économies conséquentes.
Ce n’est ni vous ni l’assurance qui décidera quelles garanties vous devez choisir, c’est la banque. En effet vous pouvez assurer votre prêt ou bon vous semble à la condition expresse que cette assureur respecte bien les préconisations de l’établissement bancaire. (Il est bien sûr possible de prendre des garanties supérieures à celles que demande le banquier)
Les assureurs en général et harmonie mutuelle en particulier ont conscience de cela, c’est pourquoi elle est capable d’adapter ses garanties à volonté de manière à coller aux exigence de l’organisme prêteur.
Garantie décès : Remboursement intégral des sommes encore dues à la banque si la quotité est de 100%.
Perte totale et irréversible d’autonomie : Dans ce cas la garantie intervient de la même manière qu’en cas de décès.
Il faut savoir que ces deux garanties (décès et PTIA), sont exigées par tout les organismes de prêt immobilier. Certains ne demandent que ces deux garanties, certaines banques y ajoutent une ou des garanties parmi les suivantes :
- Invalidité permanente : Elle peut être partielle (de 33 à 66%) ou totale (supérieure à 66%). En fonction des cas, harmonie mutuelle prend en charge soit les mensualités de remboursement du prêt immobilier, soit rembourse le capital restant à payer à la banque. (Selon la quotité prévue au contrat).
- Incapacité temporaire totale de travail ou ITT : Les échéances du crédit sont prises en charge par l’assureur conformément aux clause du contrat pendant la durée de l’incapacité. Attention : L’indemnisation ne démarre pas dès le 1er jour mais dès que le délai de franchise est atteint.
- Garantie perte d’emploi : Comme son nom l’indique elle couvre l’assuré en cas de chômage.
L’AVIS ET LES COMMENTAIRES DU RÉDACTEUR
Il faut savoir que les assureurs pratiquent beaucoup d’exclusions de garanties, notamment dans les cas de pathologies du dos. Harmonie Mutuelle peut vous couvrir y compris dans ces cas là. Il s’agit d’une garantie optionnelle. Pour être indemnisé il faut donc avoir souscrit cette option au départ.
Harmonie mutuelle a mis au point une assurance emprunteur cohérente, elle mérite d’être intégrée aux simulations qui vous permettront de trouver l’assurance de prêt la moins chère possible.
Le marché de l’assureur emprunteur est maintenant ouvert à la concurrence, c’est une opportunité à saisir. Il est possible d’économiser quelques dizaines d’euros mensuellement rien qu’en trouvant ou en changeant pour une assurance emprunteur plus compétitive.