Assurance emprunteur Assurly

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L’amendement Bourquin qui a vu le jour en 2018 a permis d’ouvrir le marché de l’assurance emprunteur à la concurrence. Avant cette loi, si vous contractiez un crédit immobilier à la banque Untel, vous souscriviez aussi leur assurance emprunteur Untel. Désormais ce n’est plus le cas, vous pouvez tout à fait choisir le prêt de la banque Untel et le couvrir avec une  assurance emprunteur indépendante comme Assurly par exemple. C’est que l’on appelle une délégation d’assurance.

La nouvelle loi est même allée plus loin (au grand dam des banques), puisque vous avez aussi la possibilité de changer d’assureur en cours de crédit. C’est ce que l’on appelle une substitution d’assurance. 

Que propose Assurly en termes de garantie ?

En ce qui concerne l’assurance emprunteur, il n’y a pas de place pour la fantaisie. Les garanties sont clairement définies et toutes les sociétés ou mutuelles d’assurances proposent pratiquement les mêmes. (Décès, invalidité totale ou partielle, incapacité, PTIA, perte d’emploi etc…).

De toutes façons l’emprunteur n’a pas le choix, car c’est la banque qui détermine les garanties nécessaires, et le client est obligé de s’y conformer. Et s’il veut prendre un autre assureur en délégation ou en substitution, un assureur individuel tel qu’Assurly devra s’y conformer aussi. La seule possibilité qui s’offre au client est de souscrire des garanties d’un niveau supérieur à ceux que demande la banque. Avec par exemple une durée de carence moindre ou une la souscription à une garantie annexe non imposée.

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Comment souscrire une assurance emprunteur Assurly

Ne cherchez pas l’agence Assurly la plus proche, il n’y en a aucune. C’est un assureur en ligne, 100% digital.

Si votre emprunt n’est pas encore signé : Si vous en êtes au stade de la négociation avec la banque, il est encore temps de solliciter une délégation d’assurance emprunteur après d’Assurly par exemple. Demandez à votre conseiller bancaire la fiche standardisée d’information (FSI). Cette fiche contient la liste des exigences de la banque en matière d’assurance. En en donnant une copie à plusieurs assureurs individuels, ceux ci  pourront vous faire des offres adaptées et correspondant exactement à ce que l’établissement bancaire exige.

Si votre emprunt est en cours de remboursement : Vous pouvez demander à la banque de vous accorder le droit de changer d’assurance de prêt. Faites le par lettre recommandée avec accusé de réception, à laquelle vous joindrez une FSI.  En fait elle sera obligée d’accepter si le nouvel assureur que vous avez sélectionné propose une assurance avec des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre assureur actuel.

Comment les garanties sont-elles mises en œuvre ?

Dans la majorité des cas les emprunteurs n’auront aucune demande d’indemnisation ou de prise en charge à faire. Et c’est heureux ! Mais si un problème survenait Assurly devrait vous indemniser, si vous êtes en incapacité par exemple. Mais elle peut aussi être amenée à prendre en charge le remboursement du prêt pendant un certain temps en cas d’invalidité. Et dans les cas les plus graves elle devra rembourser le montant restant dû au titre du prêt immobilier (Perte totale et irréversible d’autonomie ou décès)

COMMENTAIRES DE LA RÉDACTION

Il y a parfois beaucoup d’argent à économiser car les assureurs individuels pratiquent des tarifs bien souvent plus intéressant que les assureurs groupe des banques. Ces assureurs indépendants ont des barèmes de tarifs différents avec des critères qui leur sont propres. C’est la raison pour laquelle il faut en comparer plusieurs avant de solliciter la banque pour changer d’assurance. Nous vous conseillons de demander des devis à plusieurs assureurs dont Assurly. Il ne vous restera qu’à les comparer et opter pour le plus économique. Sachant que les garanties qu’ils proposeront seront identiques, puisque conformes à la FSI.

Publié dans Les organismes d'assurances de prêt.

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